慧擇小馬老師 · 一年前3983 人看過
我發(fā)現一個有趣的現象。
現在很多人根本不需要你去跟他普及買保險的重要性,他們清楚得很,也非常想要給自己或家人買到合適的保險。
他們遇到的問題是:不知道去哪里買。
作為一個90后,我記得當時我買第一份保險的時候,因為不想被家里賣保險的親戚道德綁架,也不想找陌生人。
于是自己在百度上搜索了幾家保險公司的官網,到里面去看,看了一會后,一臉失望地出來。因為保險真的太復雜了,我好像沒法做到像逛淘寶一樣,功能差不多,價格差不多,就自助下單了。
到后來,也是走了一些彎路,才在互聯(lián)網上買到了最適合自己的產品。
所以我太知道,哪些地方,你可能走彎路,可能踩坑。
那么今天,我就來幫大家解決買保險時的第四個基礎問題:
去哪里買保險更靠譜?
01 常見的保險購買渠道
02 線上線下買保險的區(qū)別
隨著保險業(yè)務的發(fā)展,其銷售渠道也多了起來,現在常見的有以下幾種渠道。
1. 保險代理人
俗話稱,賣保險的。
找代理人買保險,最大的特點是可以面談。我們不需要自己很懂保險,大部分時間聽代理人說就好了,有問題還可以馬上問。
1992年,友邦率先將壽險代理人機制引入中國。之后,國內保險公司紛紛效仿,帶動中國壽險業(yè)飛速發(fā)展。
但是隨著代理人隊伍不斷發(fā)展壯大,問題開始出現了,招聘門檻太低,代理人素質參差不齊的問題越來越突出。
小學初中畢業(yè)出去打工的同學突然某天敲開你家門口開始給你推銷保險,常年不聯(lián)系的遠房親戚在聽說你生孩子以后三天兩頭送禮上門給你解讀保險……
你本來就不懂,若是運氣不好遇到一個不合格的代理人,就很有可能被坑。
常見的包括把一些合同條款歪曲之后解釋給你聽,或者讓你順便買一堆沒用的附加險,又或者為了成單,教唆你隱瞞自己身體的疾病情況,導致最后影響理賠等等。
所以,找代理人買保險,一定要擦亮雙眼。
2. 銀行保險
現在很多銀行也會跟保險公司合作賣保險。
銀行網點多,以返還險、分紅險、萬能險、投資連結險為主,大多沒有什么健康保障功能。
但這些保險并不是銀行的理財產品,銀行只是作為保險公司的代銷渠道,最終投保還是和保險公司簽合同,這一點我們一定要分清。
3. 互聯(lián)網保險
現在網上啥都可以買,各家保險公司推出了許多性價比高,專供互聯(lián)網渠道銷售的產品,既自己賣,也會把保險產品拿給第三方保險經紀機構賣。
近年來,互聯(lián)網保險呈現出爆發(fā)式增長趨勢。
圖片來源:騰訊2018年互聯(lián)網保險年度報告
比如慧擇等互聯(lián)網保險產品與服務平臺,通過與眾多保險公司合作,為用戶提供保險咨詢、風險評估、保險方案定制、在線投保、智能核保、保單保全、協(xié)助理賠等一站式保險服務。
這類平臺有專業(yè)保險咨詢顧問去協(xié)助售前售后的工作,類似于代理人的角色,并且服務能力和服務范圍都能做到更優(yōu)秀,畢竟背后是一整個公司為你服務。
所以,近年來,發(fā)展也非常迅速。
線下銷售渠道,指的是代理人銷售、銀行保險銷售等,消費者與業(yè)務員面對面溝通接觸。
線上銷售渠道也就是指互聯(lián)網保險了,消費者的選保投保過程,可能全程自助,也可能有保險咨詢顧問通過電話、微信等方式進行協(xié)助。
那么線上買保險和線下買,有什么區(qū)別呢?
1. 產品選擇
不管線上還是線下,產品本身都是靠譜的,都是簽合同受法律保護的。
產品“坑不坑”,其實不在于產品的好壞,而是它“適不適合”我自己。
但是線上購買和線下購買,能選擇的產品還是會有一些區(qū)別。
●線下:
線下業(yè)務員就職于一家保險公司,通常也只會給你推薦自家公司的產品。
即使其他的公司的產品更適合你,更好,他們也會閉口不提,所以選擇比較有限。
●線上:
例如慧擇、支付寶,都屬于線上保險平臺。這類線上保險平臺類似超市,可以匯集多家保險公司的各種保險產品。
消費者選擇和對比的范圍更廣,從全市場上挑選到更合適自己的產品。
2. 價格和保障
保險產品有一個基礎原則,保障越多,價格越貴。
●線下:
線下業(yè)務員要獲取一個客戶比較難,所以他們需要盡量在一個客戶身上增加銷售的金額。
所以經常會看到一些業(yè)務員,給你推薦一個壽險的同時,還附加多個附加險,也就是俗稱的捆綁銷售,保障的內容可能既有重疾,又有醫(yī)療,又有理財。
保障是多了,但也比較貴。
●線上:
互聯(lián)網讓信息更透明,線上產品因為缺少業(yè)務員的講解,所以會盡量避免一些復雜的條款。
因此大多數產品都比較簡單,重疾險就只保重疾、壽險就只保身故和全殘等。
并且因為節(jié)約了運營成本,例如門店租金、廣告費等,產品的價格可以降得更低,性價比更高。
3. 線上線下買保險分別適合誰?
●線下:
不懂保險知識,不想花費時間在保險學習上,愿意為品牌付費的用戶。
●線上:
適合自主學習能力強,愿意了解保險知識基礎,不太愿意為品牌溢價買單的用戶。
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