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償付能力計(jì)算方式
償付能力通過償付能力充足率體現(xiàn),償付能力充足率分兩種:
核心償付能力充足率=核心資本/最低資本
綜合償付能力充足率=實(shí)際資本/最低資本
核心資本是保險(xiǎn)公司高流動(dòng)性資本,比如現(xiàn)金、存款等變現(xiàn)很快的錢;實(shí)際資本是保險(xiǎn)公司所持有的全部的錢;最低資本是監(jiān)管部門要求保險(xiǎn)公司必須持有的錢。
償付能力怎樣才算達(dá)標(biāo)
一、核心償付能力充足率不低于50%;
二、綜合償付能力充足率不低于100%;
三、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。
不符合上述任意一項(xiàng)要求的,為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí):綜合考慮償付能力充足率和其他風(fēng)險(xiǎn),把各家公司分為 A、B、C、D 四個(gè)級(jí)別,A 級(jí)最好,D 級(jí)最差,這個(gè)指標(biāo)比償付能力充足率更全面。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管具體規(guī)則,每季度公開披露償付能力季度報(bào)告摘要,并在日常經(jīng)營(yíng)的有關(guān)環(huán)節(jié),向保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、潛在投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方披露和說明其償付能力信息。
如何提高償付能力
增加資本:這是最為直接和有效的方式,可以直接改善公司的實(shí)際償付能力,從保險(xiǎn)業(yè)的整體看,增資需要整個(gè)行業(yè)對(duì)資本方有吸引力,使其對(duì)投入的長(zhǎng)期性有所認(rèn)同。
調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu):調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是保險(xiǎn)企業(yè)長(zhǎng)期和永恒的主題,需要比較不同業(yè)務(wù)線的償付能力敏感程度,在一定的標(biāo)準(zhǔn)化處理后,現(xiàn)行的償付能力標(biāo)準(zhǔn)對(duì)哪些業(yè)務(wù)的反應(yīng)最為快速和敏感。
明確中長(zhǎng)期的發(fā)展目標(biāo):在采取任何針對(duì)償付能力的資本運(yùn)作和管理措施時(shí),應(yīng)考慮所在企業(yè)的市場(chǎng)定位和發(fā)展階段,償付能力措施不是一種短期行為,因此也不會(huì)只是短期效應(yīng),無論是正面還是負(fù)面的效應(yīng)。
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