長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

按照保障期限分：定期醫(yī)療險(xiǎn)和終身醫(yī)療險(xiǎn)。

目前市面上以定期醫(yī)療險(xiǎn)為主，比如說定心丸樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障期限5年；平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，可以20年保證續(xù)保，一次投保20年無憂。

按照保障責(zé)任分：普通型長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)和重疾長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

普通長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，保障責(zé)任全，短期醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋的保障責(zé)任基本上都覆蓋；重疾長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義只保障重疾，對(duì)于普通的疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用不報(bào)銷。 

1、避免年年告知。

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)一次投保，保障超過一年，用戶在保障期限內(nèi)只需續(xù)交保費(fèi)即可享受保障，不用年年告知那么麻煩。

2、保障穩(wěn)定。

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)相當(dāng)于在保障期限內(nèi)是保證續(xù)保的，不會(huì)因?yàn)楸槐Ｈ私】禒顩r變化、是否理賠、產(chǎn)品下線等因素拒保，避免出現(xiàn)保障中斷的情況。

3、費(fèi)率有保障。

2020年4月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問題的通知》，《通知》中明確規(guī)定了長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率定價(jià)以及費(fèi)率調(diào)整的各類問題，規(guī)定長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)僅限以自然費(fèi)率定價(jià)，且首次費(fèi)率調(diào)整時(shí)間應(yīng)當(dāng)不早于產(chǎn)品上市銷售之日起滿三年，每次費(fèi)率調(diào)整的時(shí)間間隔不得短于一年。可以看出，長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率穩(wěn)定，用戶不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司亂“漲價(jià)”的問題。

1、核保較嚴(yán)。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人推出的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更高，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人在承保時(shí)會(huì)更加關(guān)注用戶的健康狀況，健康告知和投保須知可能更為嚴(yán)格，部分人可能會(huì)因?yàn)槟挲g或者健康問題無法投保。

2、保費(fèi)較高。

因?yàn)殚L(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，保障期限內(nèi)可能存在經(jīng)濟(jì)通脹、醫(yī)療成本提高等問題，保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率時(shí)會(huì)將這些因素考慮在內(nèi)，提高保費(fèi)，從而降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

3、保障可能有限。

部分重疾長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)只對(duì)被保人罹患合同約定的重大疾病產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，保障責(zé)任縮小。

4、保額受限。

長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)尤其是終身醫(yī)療險(xiǎn)，通常會(huì)限制保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額上線，通常情況下一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額可能會(huì)達(dá)到300萬及以上，但是長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)或終身醫(yī)療險(xiǎn)可能整個(gè)保障期限內(nèi)保額上限也只有幾百萬。

1、關(guān)注核保

用戶看中一款醫(yī)療險(xiǎn)，還需要通過健康告知這關(guān)。如果保險(xiǎn)公司核保無法通過的話，再好的保險(xiǎn)對(duì)用戶來說也百搭，所以選擇長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)要關(guān)注核保方面，選擇核保結(jié)論對(duì)自己好的醫(yī)療險(xiǎn)投保，這樣可以增大被承保概率。

2、關(guān)注保額

面臨重大疾病人們需要花費(fèi)的錢可能是一個(gè)未知數(shù)，尤其惡性腫瘤涉及到靶向藥、car-T療法等情況，費(fèi)用更高。所以購買長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保額不能忽視，建議年度保額至少達(dá)到百萬。

3、關(guān)注增值服務(wù)

一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在保障責(zé)任上達(dá)到要求，能覆蓋大部分的醫(yī)療費(fèi)用的話，那么醫(yī)療方面的增值服務(wù)也不可忽略。尤其關(guān)系到就醫(yī)綠通、住院墊付等服務(wù)十分重要，可以幫助被保人更好地對(duì)接到醫(yī)生、安排檢查和住院床位、盡快進(jìn)行手術(shù)排期等，不耽誤病情。

4、關(guān)注賠付條件

免賠額、賠付范圍、賠付比例、等待期、免責(zé)條款等都是影響到長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)理賠的重要條款，用戶投保時(shí)不可忽略。

年齡較大的人。年齡較大尤其是已經(jīng)超過50歲的人，投保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)可以鎖定保障，避免因?yàn)榻】祷蚰挲g問題被拒保。

預(yù)算充足的人。經(jīng)濟(jì)能力較好的人，可以為自己購買長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，雖然保費(fèi)價(jià)格較短期醫(yī)療險(xiǎn)高，但是也不會(huì)造成較大的壓力。