孩子的保險，買這3種就夠了！1000塊搞定
慧擇小馬老師 · 21天前243 人看過
拖了很久的寶寶保險方案，今天來交作業(yè)了。
最近的少兒保險產(chǎn)品，變動很頻繁。
先是小青龍5號緊急下架了30年/35年繳別，接著身故保障，從可選變?yōu)楸剡x責任。
最直觀的影響，就是單年度保費，越來越貴了~
再者，好些大公司推出中高端醫(yī)療險，兒童可單獨投保。
不僅責任能打，報銷范圍覆蓋公立特需部、國際部和私立醫(yī)院，而且理賠快速，服務一流，就診環(huán)境高端舒適，從此掛號就診告別排隊。
那身為家長，預算有限，怎么給孩子買全面、高性價比的的保障？有醫(yī)保，還需要買保險嗎？
寶寶保險配置思路
我強調(diào)過很多次，醫(yī)保雖好，但商業(yè)保險也不能少~
醫(yī)保有起付線、封頂線和報銷比例的限制，如果是看大病，可能自己還得掏不少錢。
一般來說，可以給寶寶配置以下幾類險種：
?意外險：小到跌倒摔燙傷，大到交通意外，通通都可以保。重點關(guān)注意外醫(yī)療免賠額低、報銷比例高，不限社保范圍的。
?百萬醫(yī)療險：報銷住院醫(yī)療費用，經(jīng)社保后，超過 1 萬免賠額的部分，符合條件100% 報銷，彌補醫(yī)保報銷的不足。
?重疾險：確診癌癥等重大疾病能直接賠幾十萬，孩子生了病，父母一方可能要辭職照顧。這筆錢可以作為此間的收入損失補償，用于支付生活費、營養(yǎng)費和康復費用等。
對于很多爸媽來說，帶娃看病除了費錢以外，糟糕的就醫(yī)體驗也是個問題，
常常是排隊 3 小時，看病 2 分鐘，折騰一天下來，不僅孩子遭罪，父母也心累。
如果能避開人山人海的公立醫(yī)院，直接去特需部、國際部，或者頂級私立醫(yī)院如和睦家，能省不少心。
雖然這部分費用，普通百萬醫(yī)療險報銷不了，但中高端醫(yī)療險就可以，所以很多家長朋友寧可多花點錢，也要給孩子配上一份。
這樣，孩子生病不用排長隊，更不用擔心周圍人擠人交叉感染，環(huán)境更私密、舒適的同時，也能給家長更多時間和醫(yī)生交流病情。
不過，這類險種價格比較高，一年保費就要幾千塊，更適合預算充足的家庭考慮。
3套實用寶寶方案
現(xiàn)在來總結(jié)一下，給娃的投保清單。
為了方便大家，我分享三套適合不同預算家庭的寶寶方案。
方案一：預算1000元
醫(yī)療險買平安長相安2號。
全新升級后，加量不加價，自帶9種指定疾病院后康復醫(yī)療保險金，
支持質(zhì)子重離子，院外購藥（188種+3種Car-T），續(xù)保期間保額高達800萬，
如果沒有發(fā)生過理賠，免賠額還能逐年下降，最低5000元。
還是大公司平安出品，不管是價格、保障、還是服務，都非常優(yōu)秀。
意外險買小神童6號。
小神童6號是太平洋旗下的熱門產(chǎn)品，小神童5號的升級版，產(chǎn)品本身就很能打，升級之后更是加量不加價！
升級點1：擴展二級及以上私立醫(yī)院。
減少掛號和排隊煩惱，享受安心高端的看病環(huán)境。
升級點2：多計劃可選，綜合性價比更高。
0-9周歲投保保費降低，最低78元擁有10萬意外醫(yī)療總保額。
升級點3：意外傷殘保障更充足。
傷殘保額翻倍，與公共交通意外可疊加賠付，最高賠付150萬。
另外，小神童6號還有三大殺手锏：
①看病不用操心醫(yī)保：進口鋼釘、美容縫合全包圓；
②熊孩子闖禍有人兜底：碰壞別人手機？劃傷鄰居汽車？最高賠5萬；
③私立醫(yī)院也能報：附加可選責任后，和睦家這類高端醫(yī)院單次最高報5萬！
價格也很便宜哦，最低只要66元。
重疾險選青云衛(wèi)5號。
由招商仁和承保，有央企大品牌背書，病種保障全面，解綁身故。
基礎(chǔ)責任，除了重中輕癥病種覆蓋齊全，還有少兒特定疾病和罕見病額外賠。
? 20種少兒特定疾病額外賠付120%基本保額，1次為限；
? 20種罕見疾病額外賠付200%基本保額，1次為限；
不僅具備超高性價比，新增三項少兒特色創(chuàng)新責任，還自帶保費補償金，有機會不花錢享“重疾保障”，誠意滿滿！
如果預算還不夠，至少買個醫(yī)療險+意外險。
長相安2號和小神童6號，一年500塊不到。
萬一遇到嚴重的疾病或意外，不至于沒錢治療，也不至于讓家庭陷入困境。
方案二：預算4000元
預算更充足的家長，在產(chǎn)品選擇上會更加自由，品類也會更加豐富。
建議孩子的重疾保障，一步到位保終身，健康兜底作用更明顯。
這里的百萬醫(yī)療險、意外險依然是長相安2號、小神童6號。
和前邊一樣，就不再贅述，重點說下小淘氣5號重疾險。
病種覆蓋很全面，基礎(chǔ)保障沒的說，在重疾高發(fā)年齡，自帶保額翻倍賠付。
? 重疾關(guān)愛金：18歲（不含）之前或者60歲（含）之后，首次重疾額外賠100%基本保額；
? 重疾保險費補償金：60周歲前（不含）確診重疾，返還100%已交保費。
萬一不幸得重疾，相當于“免費”獲得了這份保單保障！
增值服務豐富，服務延長至被保人18歲，還是由招商仁和人壽承保，央企背景，家長更安心。
因為現(xiàn)金價值高，重點夸一下小淘氣5號的減保設(shè)計。
保障期內(nèi)，可以申請減少小淘氣5號的基本保額，保司會給付對應部分的現(xiàn)金價值。
減少基本保險金額后，保單的重中輕保障責任依舊有效。
以0歲女孩買基礎(chǔ)責任，50萬保額，分30年交為例：
每年保費是3795元，30年總保費113850元，若未確診過重疾則60歲時現(xiàn)金價值為276325元，約2.43倍已繳保費！對比市場其他少兒重疾險，現(xiàn)金價值高得很突出。
孩子60歲時，若選擇減保50%基本保額，能拿回一半的現(xiàn)金價值即138162元，比已交保費113850元還多2.4萬，同時保單不會結(jié)束，還能繼續(xù)享受高達50萬的重疾保障。
綜合來看，小淘氣5號這一套組合拳下來，主打的就是一個不吃一點兒虧：
不幸得重疾，可以拿理賠金和已交保費；未得重疾，也可拿回一筆錢+繼續(xù)享受保障。
方案三：預算10000元
在意外險和重疾險產(chǎn)品不變動的情況下，可以把百萬醫(yī)療險升級為中高端醫(yī)療，推薦成長優(yōu)享2024，為孩子的健康保駕護航。
保障全，保額高。門診住院都能保，感冒肺炎到重疾，最高百萬保額，賠付優(yōu)，不限社保，部分計劃門診前多次 100% 報，住院全額賠。
對比百萬醫(yī)療險，它免賠額低甚至 0 免賠，小病也能賠。就醫(yī)范圍廣，涵蓋公立特需國際部和私立醫(yī)院，孩子能在舒適安靜的環(huán)境中就醫(yī)，減少交叉感染風險，也能更快預約到專家號，節(jié)省時間和精力。
給孩子購置成長優(yōu)享，就是給孩子的未來加上安心鎖。家長無憂，孩子健康成長。
孩子的教育金和婚嫁金
當然，搞定基本的重疾險、醫(yī)療險、意外險、門診險之后，如果還有預算，可以給孩子準備一份教育金和婚嫁金。
比如中英人壽出品的福滿佳2.0，就是很多家長的心頭好。
它下有保底，上有分紅，現(xiàn)金價值增長勢頭強勁，躉交僅需5 年就能實現(xiàn)“回血”，讓資金快速積累，隨時準備為孩子的求學之旅提供有力支持。
而且，它的分紅收益豐厚，假設(shè)紅利100%實現(xiàn)，最快第9年 IRR 就能突破 2.6%，讓孩子的未來擁有無限可能。
福滿佳2.0還有個突出亮點——減保寬松隨心。
每個保單年度累計減?；颈ｎ~不超合同生效時的 20%，累積交清增額基本保額還不受此限制。
這意味著在孩子教育的不同階段，無論是小學時的興趣培養(yǎng)，中學時的課外輔導，還是大學時的深造費用，都能根據(jù)需求靈活支取資金，真正做到教育金規(guī)劃與孩子成長需求完美契合。
如此一來，憑借卓越的產(chǎn)品優(yōu)勢和雄厚的保司實力，福滿佳2.0足以為孩子的未來鋪就一條充滿希望與陽光的道路。
另外，中意人壽的一生中意尊享版也很不錯。
?強強聯(lián)合大品牌：中石集團與意大利忠利聯(lián)手打造
?產(chǎn)品競爭力強：保單利益第一梯隊，保證IRR可達1.7%
?分紅實現(xiàn)率優(yōu)秀：分紅收益過往平均為77%
?投資與風控能力卓越：近 3 年平均投資收益率達 4.96%，上半年凈利潤8.24億
想要穩(wěn)健的保證利益+較高的分紅預期；
又想兼顧保司實力和大品牌，這2款產(chǎn)品值得考慮。
寫在最后
不過，每個人的需求千差萬別，買保險還受身體健康狀況的影響。
如果看完之后，依然糾結(jié)，不知道孩子的方案怎么搭配？可以預約慧擇保險咨詢顧問為你服務~
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