年金險能有多難懂？活著就能領(lǐng)錢的產(chǎn)品罷了……

如果要用一句話形容現(xiàn)代人的煩惱，

那就是——百家姓少了第二姓：缺錢！

保險界里，能解決“缺錢”問題的，年金險可以算一個。

但它不一定適合所有人。

今天我們要探討的問題就是：

• 年金險是什么？

• 年金險有什么用？

• 年金險不適合誰？

年金險是什么？

年金險，官方的定義是這樣的：

翻譯下就是：

前期先交一筆錢給保險公司，等到了約定的時間，開始領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到合同期滿或者身故。

也就是說，如果你買了份保終身的年金保險，那只要活著就有錢拿。

多活一年就多一年收入，還啥也不用做，這也太人間理想了。

具體前期繳費繳多久、交多少，之后幾歲開始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久……

都可以根據(jù)自己的意愿去配置。

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比如慧擇在售的光明慧選年金保險，

女性最早可以選擇55歲開始領(lǐng)年金，男性則是60歲，

保障期限可以選擇20年，也可以保終身。

適合給小孩投保的天天向上教育年金險，領(lǐng)取年齡是18歲……

保費年繳5000元起，具體金額豐儉由人。

交的越多，將來領(lǐng)的錢也越多。

年金險能做啥，

有什么獨特的作用？

年金險的作用，那可就多了。

為了方便理解，我們以養(yǎng)老年金險為例，它可以：

我們能工作賺錢的時間只有三四十年，而花錢卻是一輩子的事。

收入，并不是隨著年齡增長而一直增加的，而是一個草帽圖。

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老年時身體素質(zhì)下降，收入少，花錢的地方卻越來越多。

年金險的作用，就在于它可以防止活得久但沒錢花的困境。

將來職場退休后，它能源源不斷地給到我們一筆錢。

而且這筆錢穩(wěn)健安全，能領(lǐng)多少都是確定的。

投保年金險之后，前期現(xiàn)金價值不高，退保損失大。

這也是年金險被吐槽的一個“缺點”。

但正因為這個“缺點”——流動性不強，

它反而更適合為特地愿景添磚加瓦。

比如很多人買養(yǎng)老年金保險，是想存一筆資金，保障自己的養(yǎng)老生活。

就是不管將來怎么樣，只要有這份年金險，

他就能每年或者每月領(lǐng)到一筆錢！

即使活到了120歲，儲蓄的錢都花光了也沒關(guān)系……

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但要是養(yǎng)老年金保險的流動性太好，就可能讓這筆錢提前被花掉。

股票突然暴跌了，把保單退掉，拿去補倉；

碰到技術(shù)高超的騙子，上來就勸你投資~

……

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所以存錢這事，說起來容易做起來難。

而年金險可以讓你“防剁手”、“更冷靜”，養(yǎng)老錢就是養(yǎng)老錢，?？顚Ｓ?！

孩子想要拿不走，騙子想騙騙不走，就連親戚朋友想借錢，也不好意思開口……

PS：當然，它還是可以通過保單貸款功能應(yīng)急的。

很多人談抵抗通貨膨脹，背后其實是希望錢更值錢，根本訴求是收益。

這里給大家介紹一個名詞——金融不可能三角。

意思是安全性、流動性、收益性不可能同時擁有。

當你想獲得更高收益時，可以問問自己是否愿意承擔高風(fēng)險？

如果不愿意，最好的方法，應(yīng)該是選擇犧牲獲得更高收益的可能，換取安全的盡量高的收益。

雖然年金險未必能100%抵抗通脹，但比普通投資者瞎折騰要強很多很多。

犧牲了部分流動性，但是保證了安全性，還把收益性也平衡得非常好。

年金保險夠穩(wěn)！

還是以光明慧選年金舉例，它能保證領(lǐng)取20年，如果選擇定期計劃，到期再領(lǐng)10倍基本養(yǎng)老金。

假設(shè)從60歲開始領(lǐng)，

滿期未生存，就相當于領(lǐng)錢到80歲；

滿期生存，就相當于領(lǐng)錢到90歲……

在財務(wù)規(guī)劃方面，年金險是非常讓人省心的。

它不需要你操心、擔心、不需要你學(xué)習(xí)，而且足夠安全、長久。

本杰明格雷厄姆曾經(jīng)說過：“牛市是普通投資者虧損的主要原因。

——《智慧投資者》

它會讓人丟掉原有的風(fēng)險意識，讓人浮躁，生怕賺少了。

最后一頓操作猛如虎，還不如復(fù)利3.5%。

所以，對于普通人來說，本金多，遠比利率高一兩個點更重要。

如果儲蓄習(xí)慣沒有養(yǎng)成，花費大量時間找的理財渠道，也無法發(fā)揮其最大的作用。

年金險不適合誰，

怎么挑選合適的年金險？

年金保險是規(guī)劃養(yǎng)老非常好的工具，但也不是所有人都適合買。

年金險需要占據(jù)一部分現(xiàn)金流，前期現(xiàn)金價值很低，

所以投保時，能做好5年、10年用不上的準備，再買。

PS：時間夠久有急用時，可以保單貸款。

預(yù)算不足的朋友，還是要多評估自己的具體情況。

建議先做好人身保障。

覆蓋意外、疾病等人身風(fēng)險，再逐步做好養(yǎng)老規(guī)劃。

那如果預(yù)算充足的話，年金險應(yīng)該怎么挑呢？

這說來話就長了！

現(xiàn)金價值、保單利率、領(lǐng)取金額、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、增值服務(wù)、個人經(jīng)濟情況……

都需要綜合考慮！