達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)，馬上要下架了

2月17日，接到保險(xiǎn)公司的通知：

達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)要在本平臺(tái)下架了。

原話是這樣的，我po出來給大伙看看：

基于保險(xiǎn)公司商品策略調(diào)整，達(dá)爾文2號(hào)重大疾病保險(xiǎn)將于2020年2月24日23點(diǎn)50分在本平臺(tái)下架，且本平臺(tái)將于2020年2月24日18：00后不再受理本產(chǎn)品的人工核保申請(qǐng)。

這段話呢，告訴了我們兩點(diǎn)信息。

1、達(dá)爾文2號(hào)的下架日期在本月24號(hào)23點(diǎn)50分。

2、如果要走人工核保，那么必須在24號(hào)18點(diǎn)之前提交核保申請(qǐng)，過點(diǎn)不候。

看到這個(gè)消息，我整個(gè)人是相當(dāng)懵逼的。

畢竟達(dá)爾文2號(hào)就在去年11月下旬剛上線不久，距今才3個(gè)月出頭，咋說下就下呢？

一、達(dá)爾文2號(hào)為什么下架？

作為一個(gè)正經(jīng)的小編，我對(duì)下架并不抱有多少好感。

下架意味著過了那個(gè)點(diǎn)就買不到了，能夠及時(shí)的喚醒大家的投保意識(shí)。

但也容易被別有用心的人拿來炒作銷售。

比如2018年上半年某重疾險(xiǎn)以“限售3天”的名義，狂斂20億元保費(fèi)。

可謂是賺的盆滿缽滿。

但結(jié)果呢，3天過后，這款產(chǎn)品沒有下架，依然在售。

氣的我都想告它們?cè)p騙。

不過，經(jīng)過我核實(shí)，達(dá)爾文2號(hào)確實(shí)要下了。

其實(shí)我很想知道為何它要下，但保司那邊沒給出原因。

但據(jù)我多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看來，停售不外乎以下3點(diǎn)。

1、產(chǎn)品升級(jí)換代

一般而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)是以年為單位的。

但在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上，由于激烈的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品迭代速度非?？?，一個(gè)季度甚至一個(gè)月內(nèi)就可以更新?lián)Q代。

2、虧損

由于產(chǎn)品性價(jià)比過高，導(dǎo)致理賠太多，保險(xiǎn)公司虧損。

參考2019年達(dá)爾文2號(hào)火爆的銷量，這次突然下線，你品，你細(xì)品。

3、政策監(jiān)管

保監(jiān)會(huì)通常會(huì)要求一些保障設(shè)計(jì)太超前的產(chǎn)品下架或整改。

就拿最近一次來說，去年銀保監(jiān)會(huì)前腳發(fā)文說不再通過4.025%預(yù)定利率年金險(xiǎn)的審批。

后腳12月底就下架了一波4.025%年金險(xiǎn)。

二、即將下架的達(dá)爾文2號(hào)是否值得買呢？

先說結(jié)論：

達(dá)爾文2號(hào)是目前我個(gè)人最推薦的重疾險(xiǎn)，保障厚實(shí)，價(jià)格實(shí)惠。

之前我剛寫過重疾險(xiǎn)的綜合測(cè)評(píng)。

達(dá)爾文2號(hào)和其他熱門重疾險(xiǎn)的對(duì)比圖

和其他產(chǎn)品對(duì)比，達(dá)爾文2號(hào)主要有3大優(yōu)勢(shì)：

1、扎實(shí)的基礎(chǔ)保障

就基礎(chǔ)保障來看，達(dá)爾文2號(hào)和目前熱門重疾險(xiǎn)一樣，都是“重疾+輕癥+中癥”的保障形態(tài)。

但達(dá)爾文2號(hào)中癥和輕癥，第一次理賠的賠付比例就達(dá)到了60%和40%。 

比其他產(chǎn)品要高出10%，這意味著買50萬保額就能多賠5萬塊錢。

價(jià)格方面，保障圖中的測(cè)算，達(dá)爾文2號(hào)的保費(fèi)比健康保、康惠保2020高200元左右。

保費(fèi)差距并不大。 

考慮到2號(hào)超高的疾病賠付比例，貴個(gè)百來塊錢也是劃算的！

2、60歲確診重疾多賠50%保額

很多人買重疾險(xiǎn)或多或少都有點(diǎn)擔(dān)心保額通脹的問題。

達(dá)爾文2號(hào)60歲前多賠50%重疾保額的設(shè)定，就能很好降低通脹的風(fēng)險(xiǎn)。

如果是30歲投保，也就是有足足30年機(jī)會(huì)理賠到額外的50%保額。

而其它產(chǎn)品大多限制在投保前10-15年，這樣的話保障時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。

3、強(qiáng)大的癌癥2次賠付保障

癌癥2次賠付，即如果你患了癌癥，經(jīng)過治療后還活著但癌癥轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)了，就可以再賠一次保額。 

之所以可以賠2次，是因?yàn)榘┌Y是如今出險(xiǎn)率最高的重疾，且復(fù)發(fā)率也非常高。 

來自去年的一份理賠數(shù)據(jù)顯示： 

女性重疾理賠中惡性腫瘤（癌癥）高達(dá)83%的比例，100起女性重疾理賠案例中，83起都是因?yàn)榘┌Y。 

男性這個(gè)比例則是58%。 

來自某保險(xiǎn)公司

癌癥復(fù)發(fā)率呢？

根據(jù)癌癥治療網(wǎng)站Cancer Therapy Advisor2018年的一篇關(guān)于復(fù)發(fā)率的綜述文章顯示，8種復(fù)發(fā)率最高的癌癥分別為：

膠質(zhì)母細(xì)胞瘤，復(fù)發(fā)率近100%。

卵巢癌，復(fù)發(fā)率85%。

外周T細(xì)胞淋巴瘤，復(fù)發(fā)率75%。

軟組織肉瘤，復(fù)發(fā)率50%。

膀胱癌膀胱切除術(shù)后，復(fù)發(fā)率50%。

胰腺癌，復(fù)發(fā)率36%-46%。

彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤，復(fù)發(fā)率30%-40%。

乳腺癌，復(fù)發(fā)率30%。

來源Cancer Therapy Advisor 

由此可見，癌癥的復(fù)發(fā)率還是很高的，特別是母細(xì)胞瘤和卵巢癌，復(fù)發(fā)率將近100%和85%。 

清楚了大背景，咱們?cè)賮砜催_(dá)爾文2號(hào)的癌癥2次理賠條件，具體是這樣的： 

? 第一次所患重疾是癌癥，那么只要挺過3年期限，即便癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、還是得了新的癌癥，就能再賠120%保額； 

? 如果第一次所患重疾不是癌癥，比如心梗、中風(fēng)，那么只需要間隔180天后，再患癌癥的話也能拿到120%保額理賠款。

這個(gè)理賠條件在目前大陸的重疾險(xiǎn)中，非常寬松。 

特別是第2次癌癥賠120%保額，要比其它產(chǎn)品高出20%賠付比例。 

隨著現(xiàn)在癌癥發(fā)病率、治愈率的提高，積極配合治療活過3年很有可能。 

長(zhǎng)期治療意味著高昂的花費(fèi)，所以癌癥2次理賠的保額，非常有必要。

而且價(jià)格也算便宜，30歲男性，我算了下，附加癌癥2次賠付，也才多個(gè)500多塊。

三、達(dá)爾文2號(hào)下架了，合同保障還有效嗎？

先說答案：有效。

達(dá)爾文2號(hào)作為一種長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，壓根不用擔(dān)心下架問題。

畢竟保障時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾十年甚至終身。

即便產(chǎn)品下架，只要在保障期限內(nèi)，出險(xiǎn)都是可以按照合同約定理賠的。

另外說兩點(diǎn)達(dá)爾文2號(hào)的利好政策：

1、3月31日24點(diǎn)前，取消新冠病毒的等待期限制。

也就是說即便在90天等待期內(nèi)確診新冠病毒，出險(xiǎn)相關(guān)輕、中、重癥，也能理賠，非常人性化。

2、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)，若符合相關(guān)條件，也能標(biāo)體投保。

即結(jié)節(jié)出險(xiǎn)的疾病也能賠。

四、小結(jié)

經(jīng)過前面的下架以及產(chǎn)品分析。

相信大家對(duì)達(dá)爾文2號(hào)是否值得買，應(yīng)該都有自己的判斷。

其實(shí)對(duì)于監(jiān)管而言，是嚴(yán)禁炒作下架停售、誘導(dǎo)客戶購(gòu)買的。

所以建議大家對(duì)于下架得理性看待。

不能因?yàn)檫@款產(chǎn)品之后買不到了，就倉(cāng)促投保。

買不買停售的產(chǎn)品并不重要，重要的是買的產(chǎn)品是否合適、保障是否充足、價(jià)格是否公道。 

點(diǎn)擊上圖，可測(cè)算保費(fèi)

今天就到這，有達(dá)爾文2號(hào)相關(guān)問題或其他保險(xiǎn)相關(guān)問題，都可預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問進(jìn)行咨詢。